Vous cherchez le meilleur moyen pour éviter de payer les montants d’argents ridicules pour la conversion à l’étranger? Wise offre une solution bien différente des services bancaires traditionnels. À l’aide de leur site ou leur application iOS / Android, on peut se créer et ouvrir un compte bancaire multidevise gratuit nous permettant de faire des virements et transferts internationaux depuis ou vers le Canada à prix modiques. Disponible en français, c’est à mon avis la solution la plus intéressante et moins chère contrairement aux frais des banques.
Ça peut paraître simple à vue d’œil pour certains, mais gérer un site comme le mien c’est loin d’être évident quand on doit se faire payer via plusieurs pays et devises.
Certains annonceurs d’Europe nous payent en Euro, ceux des États-Unis ou d’autres pays en dollars américains, bref on voit le genre de casse-tête que ça peut représenter.
N’importe qui qui a une PME connaît ce genre de soucis s’il a des partenaires ou des fournisseurs à l’étranger.
On se sent prisonnier du système bancaire alors qu’on doit payer des frais de gestion aberrants pour le transfert, la réception et la conversion de notre argent. Et ça, c’est si on est capable d’encaisser notre argent! J’ai personnellement été incapable d’encaisser un chèque d’Europe avec mon institution financière!
En tant que particulier, on peut aussi se trouver à devoir payer des frais bancaires ainsi que des frais de conversions ridicules lorsqu’on envoie ou retire de l’argent à l’étranger.
Personnellement, je n’en pouvais plus de gérer tout ça avec mon institution financière et mon équipe en sait quelque chose tellement j’ai crié à ce sujet!
Mais maintenant, je suis beaucoup plus zen depuis que j’ai découvert les services de Wise.
Sur papier, je trouvais ça vraiment extraordinaire et on a donc ouvert un compte pour comprendre son fonctionnement et voir si c’était si avantageux que ça.
On aura compris que si on a décidé d’en parler, c’est que c’est vraiment avantageux!
Cependant, je sais et je comprends que plusieurs se posent des questions concernant les services de Wise.
On va donc répondre à plusieurs des questions qui sont les plus posées au sujet de Wise. Vous pouvez directement consulter les différentes sections de l’article en cliquant sur les sujets listés ci-bas.
- Qu’est-ce qu’un compte multidevise Wise?
- Quels sont les avantages d’avoir un compte bancaire international avec Wise?
- Est-ce que Wise est sécuritaire?
- Comment faire pour avoir un compte bancaire international gratuitement?
- Quels sont les pays couverts par Wise?
- Comment ça marche Wise?
- Les transferts prennent combien de temps sur Wise?
- Combien ça coûte? Quels sont les frais d’un compte personnel Wise?
- Quels sont les frais d’un compte entreprise sur Wise?
Qu’est-ce qu’un compte multidevise Wise (ex Transferwise) ?
Anciennement connu sous le nom de Transferwise, Wise est essentiellement un service de transferts d’argent internationaux entièrement en ligne dont le siège social est à Londres au Royaume-Uni.
Ils offrent la possibilité d’ouvrir un compte multidevise prenant en compte 160 pays du monde entier et 40 devises différents.
Qu’on se comprenne bien, on n’ouvre pas un compte pour chaque devise. On a littéralement un seul compte où l’on peut encaisser et envoyer de l’argent à l’aide de multiples devises différentes!
Pour un compte en dollars américains par exemple, on obtient un numéro de compte, des numéros de routage Wire et ACH ainsi qu’un code SWIFT avec notre balance en USD.
Bref, toutes les informations nécessaires pour obtenir des paiements en provenance de l’étranger tout en évitant les frais de conversion.
On peut autant se créer un compte personnel que se créer un compte entreprise.
Pourquoi je voudrais ouvrir un compte bancaire à l’étranger?
Chacun a évidemment ses propres motivations à ouvrir un compte bancaire international.
Ça peut-être parce qu’on voyage beaucoup pour le travail ou même pour le plaisir. On pense notamment aux « snowbirds » qui partent vivre en Floride ou au Mexique pendant plusieurs mois.
Ça peut être parce qu’on part étudier à l’étranger pour un semestre.
Puis en tant que patron ou gestionnaire d’une PME, c’est hautement pratique si on a des partenaires d’affaires ou des fournisseurs qui sont à l’extérieur du Canada.
Les frais pour se faire payer frisent souvent le ridicule. Surtout si on se fait payer par exemple en dollars américains en provenance d’un autre pays que les États-Unis.
Bref, on s’évite des frais de taux de change et de gestions en s’ouvrant un compte bancaire international.
Quels sont les avantages d’avoir un compte bancaire international avec Wise?
Compte gratuit
Le premier avantage de Wise c’est qu’on peut se créer un compte gratuitement et facilement.
Accessible sur tous les appareils
On peut autant y accéder via leur site web qu’avec leur application mobile disponible pour appareils iOS et Android.
Plusieurs devises à même un seul compte
À même ce compte qu’on crée, on peut détenir plus de 40 devises différentes.
On peut également obtenir des numéros de compte pour 10 devises différentes et recevoir gratuitement de l’argent en provenance de ces devises:
- AUD – Dollar australien en Australie;
- CAD – Dollar canadien au Canada;
- EUR – Euro;
- GBP – Livre sterling;
- HUF – Forint hongrois en Hongrie;
- NZD – Dollar néo-zélandais en Nouvelle-Zélande;
- RON – Leu roumain en Roumanie;
- SGD – Dollar singapourien à Singapour;
- TRY – Lire turque;
- USD – Dollar américain.
Les bas frais de Wise
L’autre gros avantage ce sont les frais risibles de Wise.
D’abord au niveau des taux de change. Contrairement aux banques, Wise ne majore pas le prix du taux de change.
Parlant des banques, Wise nous permet de réduire drastiquement les frais de gestion lors de paiements ou de retraits d’argent.
Pour donner un exemple, j’ai reçu un paiement de 3673,64$ en dollars américains et je n’ai eu à payer que 4,14$ de frais!
Wise card: une carte pour payer partout
On peut même commander une carte de débit Interac physique ou version numérique que l’on ajoute à notre téléphone via Apple Pay ou Google Pay. Celle-ci nous permet de faire des paiements tels un local lorsqu’on est à l’étranger.
Est-ce que Wise est sécuritaire?
C’est toujours la grande question qui nous chicote lorsqu’il est question de plateforme en ligne liée à la gestion d’argent, est-ce que c’est sécuritaire?
Le fait qu’ils sont certifiés par des audits indépendants est déjà très rassurant. Ils sont notamment certifiés SOC 1 type 2, SOC 2 type 2, PCI DSS et ISO 27001, ainsi que conformes au GDPR.
Ensuite pour ce qui est de la sécurité de notre compte, le premier maillon faible d’un compte en ligne, c’est la force du mot de passe que l’on choisit.
Il faut s’assurer de prendre un mot de passe fort, long et diversifié. Non, ce n’est pas évident à retenir, mais je rappelle qu’il y a des gestionnaires de mots de passe pour générer et sauvegarder de façon sécuritaire nos mots de passe.
En plus d’un mot de passe fort, Wise impose l’authentification à double facteur. Il s’agit de la réception d’un code supplémentaire via l’application elle-même, par texto ou qui est généré par une application 2FA.
On peut également ajouter la connexion biométrique sur notre téléphone, donc en utilisant notre empreinte digitale et la reconnaissance faciale de type Face ID.
Ensuite, pour chacune des dépenses faites avec notre compte, nous recevons une notification sur notre téléphone.
Comment faire pour avoir un compte bancaire international Wise gratuitement?
S’ouvrir un compte gratuitement chez Wise est vraiment très simple.
On se rend sur leur site web ou leur application, puis on sélectionne l’option pour créer un compte.
On entre son adresse courriel, puis on sélectionne le type de compte que l’on veut entre un compte personnel ou un compte entreprise
On sélectionne où l’on vit principalement et ensuite on rentre notre numéro de téléphone pour obtenir un code de sécurité.
On choisit un mot de passe fort pour protéger notre compte et reçoit par la suite un courriel pour confirmer la création du compte.
Enfin, on entre notre nom, date de naissance et tout le tralala et le tour est joué!
On peut ensuite en quelques clics ouvrir des comptes pour les pays de notre choix.
Dois-je déclarer mon compte international?
Oui! Il faut inclure dans sa déclaration de revenus annuelle auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC) tout bien étranger dont la valeur dépasse 100 000 $.
On doit alors le déclarer sur le formulaire T1135, Bilan de vérification du revenu étranger. Des pénalités de 25 $ par jour, jusqu’à concurrence de 2 500 $ par contribuable, sont payables en cas de non-divulgation ou de production tardive.
Si le solde de notre compte bancaire international est inférieur à 100 000$, nous ne sommes pas tenus de le déclarer si l’on se fie à l’Agence du Revenu du Canada.
Quels sont les pays couverts par Wise?
La liste des pays où l’on peut envoyer de l’argent ainsi que ceux où l’on peut recevoir de l’argent différent sur Wise. Voici donc la liste exhaustive pour chacun.
Les devises que l’on peut envoyer et recevoir de l’argent avec Wise
- AUD – Dollar australien en Australie;
- BGN – Lev bulgare en Bulgarie;
- BRL – Réal brésilien au Brésil;
- CAD – Dollar canadien au Canada;
- CHF – Franc suisse en Suisse et au Liechtenstein;
- CZK – Couronne tchèque au sein de la République tchèque;
- DKK – Couronne danoise au Danemark;
- EUR – Euro;
- GBP – Livre sterling;
- HKD – Dollar de Hong Kong à Hong Kong;
- HUF – Forint hongrois en Hongrie;
- IDR – Roupie indonésienne en Indonésie;
- INR – Roupie indienne;
- JPY – Yen japonais au Japon;
- MYR – Ringgit malaisien en Malaisie;
- NOK – Couronne norvégienne en Norvège;
- NZD – Dollar néo-zélandais en Nouvelle-Zélande;
- PLN – Złoty polonais en Pologne;
- RON – Leu roumain en Roumanie;
- TRY – Lire turque;
- SEK – Couronne suédoise en Suède;
- SGD – Dollar singapourien à Singapour;
- USD – Dollar américain.
Les devises que l’on peut seulement envoyer de l’argent avec Wise
- AED – Dirham émirati aux Émirats arabes unis (EAU);
- ARS – Peso argentin en Argentine;
- BDT – Taka bangladais au Bangladesh;
- BWP – Pulas botswanais au Botswana;
- CLP – Peso chilien au Chili;
- CNY – Yuan chinois en Chine, à partir de certains pays seulement;
- COP – Peso colombien en Colombie;
- CRC – Colón costaricain au Costa Rica;
- EGP – Livre égyptienne en Égypte;
- FJD – Dollar fidjien aux Fidji;
- GEL – Lari géorgien en Géorgie;
- GHS – Cédi ghanéen au Ghana;
- ILS – Shekel israélien en Israël;
- KES – Shilling kényan au Kenya;
- KRW – Won sud-coréen en Corée du Sud;
- LKR – Roupie srilankaise au Sri Lanka;
- MAD – Dirham marocain au Maroc;
- MXN – Peso mexicain au Mexique;
- NPR – Roupie népalaise au Népal;
- PHP – Peso philippin aux Philippines;
- PKR – Roupie pakistanaise;
- THB – Baht thaïlandais en Thaïlande;
- TZS – Shilling tanzanien en Tanzanie;
- UAH – Hryvnia ukrainienne en Ukraine;
- UGX – Shilling ougandais en Ouganda;
- UYU – Peso uruguayen en Uruguay;
- VND – Dong vietnamien au Viêt Nam;
- ZAR – Rand sud-africain en Afrique du Sud;
- ZMW – Kwacha zambien en Zambie.
Comment ça marche Wise?
Qu’on soit devant notre ordinateur ou devant l’application mobile, utiliser Wise n’est vraiment pas sorcier.
C’est essentiellement pareil que d’utiliser les services en ligne de notre institution financière.
Comment envoyer et récupérer de l’argent à l’étranger avec Wise?
Pour effectuer des virements internationaux à l’aide de Wise, c’est très simple.
Moindrement qu’on a ouvert un compte dans la devise de notre choix, on sélectionne ce compte et on clique sur l’option: Envoyer.
On choisit le montant d’argent qu’on veut envoyer, on sélectionne le bénéficiaire comme on le ferait pour un transfert Interac par exemple, la raison du transfert, puis on complète l’envoie.
Comment recevoir de l’argent sur Wise?
Recevoir de l’argent d’une autre personne ou pour un paiement est tout aussi simple.
Encore une fois, on sélectionne le compte où l’on veut recevoir l’argent, puis on clique sur: Recevoir.
On peut alors générer un lien qui rassemble toutes les informations concernant notre compte et ainsi le partager à la personne qui a besoin de nous envoyer de l’argent.
Sinon, on peut aller nous même chercher les informations reliées à notre compte et partager ce dont on a besoin.
Comment mettre de l’argent sur un compte Wise?
Pour ajouter de l’argent dans notre compte Wise, c’est sensiblement le même principe que pour recevoir de l’argent.
On sélectionne le compte où l’on veut ajouter de l’argent, puis on clique sur: Ajouter.
On choisit le montant qu’on veut envoyer, puis on sélectionne le moyen de paiement.
On peut faire un transfert à l’aide de notre carte débit, crédit, via un prélèvement bancaire, un transfert Interac ou un virement Wire.
Les transferts prennent combien de temps sur Wise?
Le temps alloué au transfert d’argent sur Wise va varier selon 4 facteurs.
- Le pays de départ et de destination;
- Le moyen de paiement;
- L’heure à laquelle on fait le transfert;
- Les vérifications de sécurité.
Toujours est-il qu’il faut compter entre 1 et 3 jours pour que l’argent soit distribué chez Wise et un maximum 2 jours pour la conversion.
Mais franchement, ce n’est pas si long que ça. On a même un estimé des délais lorsqu’on effectue un transfert et bien souvent ça ne prend que quelques heures.
Combien ça coûte? Quels sont les frais d’un compte personnel Wise?
Les frais pour un compte personnel chez Wise varie selon le type d’opération que l’on souhaite faire. Voici rapidement quels sont les différents frais de Wise.
On peut également utiliser leur comparateur de frais selon les différents types d’opérations que l’on veut faire.
Les frais de Wise pour envoyer de l’argent
Pour envoyer de l’argent, le taux tourne autour des 0,43%, mais cela peut varier selon les devises.
Les frais de Wise pour retirer de l’argent
Pour les retraits d’argent, c’est gratuit pour 2 retraits ou moins d’un montant maximum de 350$.
Si on retire plus de 350$, Wise prélève 1,75% du montant en plus d’un frais de 1,50$ canadien par retrait.
Les frais de Wise pour convertir de l’argent
Ça tourne autour des 0,43%, mais ça peut varier selon les devises que l’on souhaite avoir.
Les frais de Wise pour les virements Wire
Pour recevoir des virements Wire en dollars américains sur notre compte Wise, on doit payer des frais fixes de 4,14 USD par paiement.
Les frais de Wise pour les paiements SWIFT
Pour recevoir des paiements SWIFT en dollars canadiens, on doit payer des frais fixes de 10$ canadien par paiement.
Les frais de Wise pour l’ajout d’argent à des porte-monnaie électroniques
Si on utilise notre carte Wise pour financer un porte-monnaie électronique (cryptomonnaie, jetons de casino en ligne, billets de loterie) pouvant être converti en liquidité, alors des frais de 2% sont prélevés par Wise.
Quels sont les frais d’un compte entreprise sur Wise?
Voici rapidement quels sont les différents frais de Wise pour un compte d’entreprise.
Les frais pour ouvrir un compte entreprise Wise
On doit débourser 42$ canadiens pour ouvrir un compte entreprise nous permettant d’obtenir des numéros de compte pour 10 devises.
Les frais de Wise pour envoyer de l’argent
Pour envoyer de l’argent, le taux tourne autour des 0,43%, mais cela peut varier selon les devises.
Les frais de Wise pour retirer de l’argent
Pour les retraits d’argent, c’est gratuit pour 2 retraits ou moins d’un montant maximum de 350$.
Si on retire plus de 350$, Wise prélève 1,75% du montant en plus d’un frais de 1,50$ canadien par retrait.
Les frais de Wise pour convertir de l’argent
Ça tourne autour des 0,43%, mais ça peut varier selon les devises que l’on souhaite avoir.
Les frais de Wise pour les virements Wire
Pour recevoir des virements Wire en dollars américains sur notre compte Wise, on doit payer des frais fixes de 4,14 USD par paiement.
Les frais de Wise pour les paiements SWIFT
Pour recevoir des paiements SWIFT en dollars canadiens, on doit payer des frais fixes de 10$ canadien par paiement.
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